|
Функции денег как общего эквивалентаКраткое описание документа Функции денег как общего эквивалентаУкраинская макроэкономика еще очень молода, нет упорядоченной информационной базы. Поэтому трудно составить однозначное, максимально правильное мнение по интересующему вопросу. Еще труднее найти оптимальное ре смотреть на рефераты похожие на "Функции денег как общего эквивалента" Оглавление. 1. Введение…………………………………………………………….2 2. Родословная денег………………………………………………….3 3. Функции денег……………………………………………………...5 4. Бартер………………………………………………………………..9 5. Драгоценные металлы, как денежный товар…………………….9 6. Масштаб цен………………………………………………………..12 7. Виды денег………………………………………………………….12 8. Стоимость денег……………………………………………………14 9. Обеспеченность страны деньгами…………………………………14 10. Инфляция……………………………………………………………15 11. Недостаток денег……………………………………………………16 12. Системы денежного обращения……………………………………16 13. Заключение…………………………………………………………..18 14. Глоссарий…………………………………………………………….20 15. Список используемой литературы……………………………………….21 Введение Украинская макроэкономика еще очень молода, нет упорядоченной информационной базы. Поэтому трудно составить однозначное, максимально правильное мнение по интересующему вопросу. Еще труднее найти оптимальное решение волнующей проблемы. При переходе нашей страны от плановой к рыночной экономике роль денег в нашей стране резко возросла. Если раньше дефицитом были товары и люди искали возможность потратить свои деньги на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет - были бы деньги. Следовательно, дефицитом стали деньги… Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека. При написании курсовой работы я пользовалась научной литературой
различных авторов, сообщениями средств массовой информации и знаниями,
полученными на лекциях. Царство денег - одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом особом мире. Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий. Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: "Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздаётся и лепет денег". Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. Факт появления и распространения денег не ведет непосредственно к росту потребления товаров и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и капитала. Опосредованное положительное влияние денег на производство несомненно. Их использование сокращает общие издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории. РОДОСЛОВНАЯ ДЕНЕГ Деньги - эталон обмена Когда впервые зарождался товарный обмен, перед первобытными
племенами встала сложная задача: как - в каких меновых соотношениях - одно
племя, занятое, скажем, животноводством, сможет по справедливости обменять
образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное другим племенем. Позже товары стали производиться в большом разнообразии. Тогда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, или “взаимство”, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег (Товар-Товар). Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие. Владелец какого-то товара мог выменять его на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему эквивалентом. Однако и в этом случае одна вещь непосредственно обменивалось на другую, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец меха нуждался в мясе, то обмен становился или невозможным или слишком затруднительным. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной оказии. Бартер становится громоздким и неудобным. К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В
международной торговле по сей день осуществляются бартерные сделки, где
деньги выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов Когда же производство и обмен товаров стали регулярными, в каждой стране и в крупных экономических регионах появились на местных рынках общие эквиваленты - наиболее ходовые продукты, на которые можно было бы обменять другие полезности. У некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота, и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Любопытно, что латинский корень слова “капитал” происходит от “capital”- скот. Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве. На Руси обменные эквиваленты назывались “кунами” - от меха куницы. В древности на части нашей территории имели хождение “меховые” деньги. А деньги в виде кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена. Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. Требованиям международной торговли не соответствовали различные
местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми
народами - всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли денег наиболее
подошло золото - благородный металл, обладающий большой сохранностью. На нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит к
временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). В Золотые деньги - “червонцы” появились в России с 1718 года. Выпуск
князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания,
появление “воровских” денег вели к повсеместному исчезновению полновесных
монет, волнениям среди населения (“медный бунт” при царе Александре Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли условности, древним китайским купцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты. В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению
размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными
банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом
деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные
деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и
в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других
бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны
существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги
удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова
великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги
должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны
к приему в качестве платежного средства на территории любого государства. Итак, деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, а на другой - деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров. Поскольку сами деньги (золото) являются общепризнанным воплощением стоимости, то они выступают своего рода эталоном-измерителем стоимости всех товаров, стало быть, мерилом затрат общечеловеческого общественного труда. Иначе говоря, деньги становятся непосредственным выразителем общественных отношений между людьми (связи "человек - человек"). Все это придает деньгам такую общественную силу, которая может творить и добро, если обращена на пользу людям, и зло, когда деньги служат средством угнетения и унижения человека. Функции денег. Практически с глубокой древности можно проследить доказательства того,
что деньги исполняли 5 основных функций: Средство обращения. Некогда один мудрец сказал, что деньги - это дорога, по которой катится колесо торговли. Другой мудрец сказал, что деньги - универсальный язык, на котором говорят в мире торговли. И оба были правы. Деньги выступают как средство обращения обслуживания товарооборота. Во-первых, и, прежде всего деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. И, представляя удобный способ обмена товарами, деньги позволяют обществу воспользоваться плодами географической специализации и разделения труда между людьми. Деньги были рождены торговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Ведь без денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнёров есть то, что нужно другому. Но даже, если на рынок придут всего три человека, они могут и не договориться об обмене, если им не помогут деньги. Действительно, представьте, что А принёс на рынок овечьи шкуры, чтобы выменять их на башмаки, Б принёс башмаки, чтобы выменять их на полотно, В принёс полотно, чтобы выменять на него шкуры. Каждый предлагает свой товар желанному партнёру, но обмен не получается. Ситуация будет оставаться безысходной до тех пор пока один из них не догадается пойти на двухсторонний обмен. В такой ситуации он должен обменять свой товар на ненужный лично ему товар другого продавца, а затем заполучить у третьего лица именно то, что желал иметь с самого начала. В данном примере А может обменять шкуры на полотно, чтобы потом полотно отдать за башмаки. Но это означает, что на данном примитивном рынке полотно взяло на себя роль денег (или, как иногда говорят, денежного товара), разрешив конфликт между спросом и предложением. Иными словами, деньги резко облегчает перемещение (или обращение) товаров между участниками торговли, и именно поэтому первая роль денег - средство, обеспечивающее обращение товаров на рынке. Деньги служат тем универсальным языком, с помощью которого легко договариваются все участники рынка. Кстати, именно поэтому главным денежным товаром стали золото и серебро, служившие основой денежных систем ведущих стран мира до середины нашего века. Эти драгоценные металлы воспринимались наибольшим числом народов Земли как самый понятный денежный язык, что значительно облегчало и внутреннюю и внешнюю торговлю. Значение денег как средство обращения трудно преувеличить, поскольку они позволяют уйти от бартерной формы торговли. Замена бартера денежным обменом отделяет акт продажи от акта покупки. Если существуют деньги, то продавец товара должен лишь найти того, кто хочет купить его товар, а получив деньги, он может покупать все, что ему вздумается. Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер. Снижая издержки обращения, деньги стимулировали развитие специализации и торговли. Пока с деньгами всё в порядке, товары обращаются нормально, торговля
идёт без задержек и страна горя не знает. Но если дела в денежном мире
разлаживаются (например, денег оказывается слишком мало), то сразу же
начинает лихорадить торговля и вся экономика "заболевает". В такую ситуацию
попала, например, Россия в начале 1992 г., когда цены на большинство
товаров были отпущены и повысились в 8-10 раз, а то и больше. Поскольку же
большинство расчетов шло наличными деньгами, вдруг оказалось, что бумажных
денег слишком мало и нечем даже выплачивать заработную плату и пенсии Из-за этого предприятия оказались неплатёжеспособными, и банки перестали выдавать им деньги на выплату заработной платы. Это ещё более расстроило ситуацию на рынке, и в тяжелом положении
оказались абсолютно все: и изготовители товаров, и торговля, и покупатели. Деньги как средство обращения обслуживают акты продажи и купли товаров и услуг. К этой посреднической функции непосредственно примыкает и переплетается с ней функция денег как средство платежа - оплата налогов, получение и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременным перемещением товаров. Использование денег в качестве платежного средства было подробно расписано еще в “Русской правде” XI в. - “Куны нужны для уплаты виры (штрафа), долга и реза (процента), оброка и дани (с плуга - рала и двора - дыма)”. По мере развития индустриального общества, средство платежа все чаще замещает средство обращения. В современной экономической литературе эти две функции денег обычно объединяются в одну. Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью
должны приниматься каждым. Имеющие широкое распространение, деньги
предоставляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность,
являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет
осуществлять гибкий выбор типов и количества покупаемых товаров, выбор
времени и места совершения покупки, а также партнеров для сделки. Если
некое средство обращения используется в течение достаточно длительного
времени, то его приемлемость становится стабильной. Приемлемость денег
зависит от готовности и желания населения их использовать. Вот несколько
примеров неприемлемости денег. В 1970 году Казначейство США, в течение
двух лет, производило выпуск двухдолларовых банкнот (не выпускавшихся с Мера стоимости. Менее очевидна, но не менее важна вторая роль денег- роль меры стоимости, или, проще говоря, единого измерителя ценности товаров для продавцов и покупателей. В принципе, любые товары можно измерить между собой при помощи различных "линеек". Например, можно принять в качестве единой меры количество энергии, затраченной на производство товара. Эта мера, хотя и вполне реальная, неудобная для использования в повседневной жизни. Оценить энергоёмкость товаров можно только с помощью специальных приборов, а потом при обмене использовать квитанции, в которых будут указанны энерго-затраты на каждый товар. И эти квитанции опять-таки превратятся в деньги, только "энергетические". Человечество, придумав деньги, смогло их использовать только потому, что сделало ещё одно великое открытие: все товары можно сопоставить друг с другом на основе их относительной стоимости, а саму эту ценность выразить с помощью единого измерителя - денег. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т. д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами. Относительная ценность товаров - это пропорции товарообмена, при которых изготовитель считает для себя выгодным продать товар, а покупатель считает выгодным товар купить. При примитивном обмене относительная ценность товара выражалась через вещь, на которую его можно было поменять. По мере расширения круга производимых людьми товаров, деньги постепенно стали единым мерилом относительной ценности всех товаров. Введение денег облегчило и ускорило обмен, а значит, дало толчок всему экономическому прогрессу человечества. Средство платежа. Деньги выступают как средство платежа. Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям “товаром” (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги
также выполняют функцию платежного средства: ими расплачиваются за
ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. Средство накопления (сбережения) Важной функцией денег является функция средства накопления,
предполагающая образование некоего актива или запаса, оставшихся после
продажи товаров и потребления доходов. Деньги выступают здесь в виде
отложенного на будущее платежеспособного спроса, покупательной способности. Ликвидность - степень легкости, с которой какое-либо имущество может быть превращено в наличные деньги. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются
наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за
редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества Мировые деньги. Функция "мировые деньги" – это деньги в системе международных экономических отношений. На мировом рынке долгое время деньги сбрасывали все свои Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства. Бартер Если дела в экономике вообще, и в ее денежном хозяйстве в частности, начинают идти плохо и люди теряют доверие к деньгам, не желая принимать их в уплату за свой товар, немедленно возрождается древний обмен товара на товар, именуемый бартером. Бартер - способ торговли, основанный на прямом обмене одних товаров или услуг на другие без использования денег. При этом, естественно, сразу обнаруживается, что одни товары нужны
более широкому кругу покупателей, чем другие. И такие наиболее универсально
желаемые товары становятся заменителями денег - денежными товарами. Например, за 1 т бензина можно было получить 4,2 т цемента, или 70 кг мяса, или 1100 штук красного кирпича. Естественно, что бартерный обмен крайне сложен и неудобен, поэтому человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через него любые сделки. Драгоценные металлы как денежный товар. Наиболее удобным денежным товаром оказались драгоценные металлы - серебро и золото, которые и стали надолго основой денежных систем многих стран мира. Поначалу такое устройство денежного хозяйства казалось идеальным. С развитием международной торговли в XIX в. большинство стран ввели В Великобритании, например, чистое содержание золота 1 фунта
стерлингов с 1821 г. составляло 7,322385 грамм. 1 германская марка
соответствовала с 1873 г. 0,385422 грамм золота. Поэтому валютный курс
марки по отношению к фунту определялся 1:20,43. До тех пор, пока
содержание золота в национальных валютах не менялось, до 1914 г., валютные
курсы тоже не менялись. “Золотой стандарт” был системой твердых валютных
курсов. Эта система имела определенные достоинства. Золото как драгоценный
металл можно легко хранить и транспортировать. В отличие от других металлов
золото - достаточно редкий металл, его количество нелегко увеличить. С 1880 по 1913 года общественный продукт во всех странах быстро вырос, ведь система “золотого стандарта” не позволяла государствам финансировать свои расходы путем инфляции. По окончании первой мировой войны многие государства пытались вновь ввести “золотой стандарт”, однако безрезультатно, так как соответствующих предпосылок для этого уже не было. Мировую валютную систему между первой и второй мировыми войнами можно назвать “золотовалютным стандартом”. Этот период отличается, прежде всего, сильным вмешательством государства в экономику. Повсюду были установлены таможенные барьеры, и свободное взаимодействие спроса и предложения капитала и ресурсов на мировом рынке стало ограниченным. С отходом от системы “золотого стандарта” девизные (валютные) банки и государства получили возможность расширять обращение бумажных денег. Происходила бешеная перекачка валют. Некоторые страны отошли от “золотого стандарта” уже в 1929 - 1930г.г. До 1931 г. фактически все валюты свободно колебались. США отменили связь валюты с золотом в 1933 г. Но в 1934 г. они вернулись к “золотому стандарту”, но с более низким паритетом. Итак, наступила пора многочисленных девальваций и введения торговых ограничений. Мировая торговля резко сократилась. Во всех странах резко увеличилась численность безработных. Использование бумажных денег все более расширялось, а влияние колебаний цены золота и серебра на денежное обращение постепенно уменьшалось. После второй мировой войны лидеры крупнейших стран мира старались
избежать ошибок, которые привели к мировому кризису 30-х годов, и в июле Во время действия “бреттонвудской системы” мировая экономика и
мировая торговля развивались бурными темпами. Одновременно индекс инфляции
оставался сравнительно устойчивым (около 3%). В большинстве стран
отмечались лишь незначительные отклонения. Однако эта система таила в себе
определенные опасности. В связи с тем, что производительность
промышленности в США в 1969 - 1970 г. г. оказалась ниже производительности
европейской и японской, конкурентоспособность американских товаров на
мировом рынке упала. Переоценка курса доллара стала неизбежной. Сохранять
систему твердых инвалютных курсов оказалось уже нельзя. Резкое свободное
колебание курсов в связи с нестабильностью доллара привело к “бегству от
доллара” и к дальнейшему падению его курса. В декабре 1971 года была
предпринята еще одна попытка стабилизировать валютные курсы. Доллар был
девальвирован по отношению к золоту: с 35 долл./унция до 38 долл./унция. Во избежание отрицательных последствий в экономике третьих
стран государства, входящие в Европейское экономическое сообщество, уже в ЭКЮ пока остается просто расчетной единицей, ее курс
публикуется ежедневно. Он определяется путем взвешивания всех валют стран -
членов ЕЭС. При фиксации курса ЭКЮ Комиссия Европейских сообществ исходит
из курса доллара, который ей сообщают девизные банки. Следовательно,
вначале устанавливается курс ЭКЮ к доллару, а затем - к другим валютам Несмотря на то, что в качестве единице фиксации цен в международной торговле широко употребляются западногерманские марки, швейцарские франки и английские фунты стерлингов, доллар США продолжает сохранять свое лидирующее положение. Цены таких важнейших товаров, как нефть и другие энергоносители, и таких металлов, как никель, молибден и т. д., по-прежнему фиксируются в долларах. Вернётся ли золото? Хотя сегодня, в обращении ходят бумажные деньги, которые не могут быть разменяны на золото, среди части экономистов до сих пор сохраняется мистическое представление о всемогуществе денег, которые могут быть разменяны на золото. В России металлистическая теория имела своих приверженцев и
порою удачное практическое применение. При подготовке к денежной реформе Ход рассуждений неометаллистов таков: золото имеет высокую
внутреннюю стоимость и поэтому не обесценивается подобно его бумажным
дубликатам, символам. Если возрастает производительность труда в
золотодобыче или открываются новые месторождения, то товарные цены растут,
однако понижаются сами издержки производства прежнего весового количества
золота. К тому же переполнение каналов денежного обращения золотыми
деньгами маловероятно, поскольку, золото - воплощение богатства и оно
перетекает, при наличии благоприятных возможностей, в сферу тезаврации. А
при изменившихся условиях - экономический бум, рост потребности в оборотных
средствах - накопленные золотые монеты возвращаются в сферу обращения. Некоторые западные ученые склоняются к другой позиции. Э. Дж Золото может оказывать, однако, косвенное воздействие на денежное обращение. Государственные продажи золота по ценам мирового рынка позволяют закупить товары и увеличить их предложение внутри страны. Но в этой операции роль золота принципиально не отличается от роли других экспортных благ, хотя оно является более ликвидным товаром. Представляется, что возможности использования золотого потока для оздоровления денежного обращения невелики, носят паллиативный характер и сами по себе не решают проблемы инфляции. Итак, в науке преобладает мнение, что время золотых денег ушло безвозвратно, что при разумном подходе к делу функции денег нормально выполняют бумажные купюры, чеки, пластиковые карточки и др. Масштаб цен Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара
золота. Количество золота, его масса, измеряется его весом. Определенное
весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Масштаб цен первоначально совпадал с весовым масштабом. В дальнейшем масштаб цен обособился, что было связано в первую очередь с порчей монет, введением в оборот иностранных денег. Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна и др.) сохраняли прежнее наименование весовых единиц, однако фактически постепенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла. Ныне золотое содержание валют официально отменено вообще. Виды денег "Деньги" - лишь обобщающее название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговли и решения других экономических задач. Реально, проводя ту или иную денежную операцию, мы пользуемся одним из видов денег: металлическими монетами или бумажными банкнотами. Бумажные деньги - относительная новинка денежного мира. Впервые они
были пущены в обращение в древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах
активно пользовались заменителями настоящих денег, то есть монет, В странах же западной цивилизации первый опыт широкого выпуска бумажных денег принадлежит будущим Североамериканским Штатам (предвестникам нынешних Соединённых Штатов Америки) - в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция - в 1716 - 1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка. Банкноты Первоначально наибольшее распространение получили банкноты, или, как их иначе называют, банковские билеты. Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить подателю билета указанную на нём сумму в любой момент. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты, и тем шире они использовались в расчётах купцов и граждан. Надо сказать, что банкноты как новый вид денег вовсе не вызывали
особого восторга при их введении. Напротив, еще, а 1725 году выдающийся
английский философ Дэвид Юм предлагал ни много, ни мало, как просто
уничтожить 12 млн. фунтов стерлингов бумажных денег. Это составляло 40%
всей массы денег, обращавшихся в Англии на тот момент! По его мнению, такая В дальнейшем, когда мировая экономика пошла по пути предложенным Эмиссия денег - выпуск государством в обращение дополнительного количества денежных знаков. Обеспечение банкнот - высоко ликвидные ценности, например драгоценные металлы, иностранная валюта и т.д., которые находятся во владении банка, выпустившего банкноты. Обеспечением могу быть лишь те ценности, которые заведомо обладают более высокой ликвидностью, чем сами бумажные деньги. В силу именно свойства обеспечения банкнот становится залогом доверия к ним. Со временем практически все страны мира отказались от размена банкнот на золото. И тогда банковские билеты стали практически неотличимы от казначейских билетов - второй разновидности бумажных денег. Казначейские билеты - бумажные денежные деньги, которые выпускаются государством непосредственно от своего имени, а не от имени центрального банка, и обеспечиваются государственной собственностью. Начиная со времён первой мировой войны в большинстве стран мира принципиальной разницы между банкнотами и государственными деньгами не было. Банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей. Наличные, безналичные средства Денежный мир состоит из наличных и безналичных денежных средств. Наличные денежные средства - бумажные деньги и разменная монета, которые физически переходят от покупателей к продавцу при расчёте за товар или осуществлении других платежей. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменные монеты Безналичные денежные средства - форма осуществления денежных платежей
и расчётов, при которой физической передачи денежных знаков не происходит,
а просто осуществляются соответствующие записи в специальных книгах. Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету. Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен. Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. А во времена экономического кризиса, при рационировании, появляются талоны, обращающиеся наряду с денежными купюрами (пример: СССР конец 80-х годов). Западные экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”. Стоимость денег. Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20- долларовой банкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту стоимость?” Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три момента. Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той
простой причине, что люди принимают их в качестве денег. В силу давно
установившейся практики бизнеса наличность и чековые вклады выполняют
основную функцию денег; они принимаются в качестве средства обращения. Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости бумажных
денег отчасти основана на законе: государство объявило наличные деньги
законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньги должны
приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на
процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату. Относительная редкость. На более фундаментальном уровне стоимость
денег является, по существу, феноменом спроса и предложения. То есть
стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности. Обеспеченность страны деньгами. Ло считал, что, чем в стране больше денег, тем лучше. Это позволяет наиболее полно использовать ресурсы государства и тем самым ускорить путь к более высокому благосостоянию всей нации. Вероятно, любой из нас приветствовал бы получение в своё распоряжение наиболее большой суммы денег. Но действительно ли увеличение суммы вращающихся в стране денег ведет к росту её богатства? Почему же тогда парламенты всех стран пытаются установить жёсткий контроль над выпуском денег и принимают специальные законы, регулирующие денежное обращение? Длительный опыт использования денег научил экономистов жёсткой истине Скорость обращения денег - число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок. То обстоятельство, что деньги постоянно переходят из рук в руки, не требует доказательств - в товарной, рыночной, денежной экономике иначе просто быть не может. Экономисты научились рассчитывать скорость обращения денег, хотя, конечно, только в среднем - для всей массы денег обращавшихся в стране в течение года. Для этого надо разделить общую стоимость всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям национального банка. Например, допустим, что в какой- то маленькой стране за год было продано товаров и услуг на 10 млн. долларов, а в обращении находилось 2 млн. долларов. Делим 10 на 2 и получаем, что в течение года каждый доллар обернулся в среднем 5 раз, то есть, участвовал в покупке и продаже человек именно это количество раз. Допустим, что при этом в стране с наличными деньгами полный порядок. Тогда можно предположить, что эта скорость обращения денег нормальна для данной страны и её нужно поддерживать в будущем. Отсюда мы можем вывести уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, которое нужно данной стране, чтобы в ней товары могли обмениваться на деньги, а деньги на товары. Это уравнение обмена (называемое также законом Ирвинга Фишера по имени сформировавшего его ученого) будет выглядеть так: M= PQ/V, Где M- масса (общая сумма) денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения; P- средний уровень цен на товары и услуги продаваемые в этой стране; Q- общий объем товаров и услуг, продаваемых в этой стране за год; V- скорость обращения денег (в разах в год). Конечно, для настоящих расчетов предстоит поработать, уточняя величины
всех элементов уравнения, но это дело специалистов по денежному обращению. Например, очевидно, что если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения масса денег должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объем производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег. Эта формула показывает, что количество денег обращающееся в стране не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать объему сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты. Кстати, скорость эта вполне поддается управлению и зависит от работы банковской системы страны и от технического уровня оснащения учреждений, которые участвуют в денежных операциях. Чем выше техническое оснащение банков, чем шире они используют современные компьютеры и спутниковые линии связи, тем быстрее оборачиваются деньги и тем меньше их надо для нормального функционирования хозяйства. Инфляция. Деньги подвержены инфляции. Периоды общего повышения уровня цен получили название инфляции. Конечно, попадание страны в полосу инфляции не означает, что дорожают
одновременно все продающиеся товары. Некоторые из них могут и дешеветь. Бывает инфляция спроса, когда люди, коммерческие фирмы и правительство в силу обстоятельств решают тратить больше денег. Спрос оказывается больше предложения, и это неизбежно ведет к повышению цен. Не менее грозна инфляция предложения. Самое страшное в инфляции издержек, что она порождает инфляционную психологию. Инфляционная психология - ситуация в экономике, когда все уверены, что инфляция будет продолжаться и дальше, а потому рабочие заранее требуют повышения заработной платы, а предприниматели заблаговременно закладывают в стоимость своих товаров предстоящий рост цен на рабочую силу, сырье, кредит. Инфляционная психология - вещь хотя и субъективная, но вполне реальная и крайне опасная, поскольку она порождает порочный круг самоподдерживающейся инфляции. Переломить инфляционную психологию крайне сложно. Инфляция имеет неприятную склонность перерастать в гиперинфляцию. Гиперинфляция - инфляция с особо высокими темпами роста общего уровня цен (обычно более 50% в месяц), оказывающая разрушительное воздействие на экономику страны, ведущая к быстрому обнищанию народа и росту безработицы. При инфляции выгодно быть должником, но невыгодно копить и давать в долг. Недостаток денег Итак, очевидно, что избыток денег вреден для страны, так как ведет к инфляции. Но опасен и недостаток денег. Например, в России в первом полугодии 1992 года цены выросли в десятки раз, а денежная масса - в два раза. При этом упала скорость обращения денег: вместо прежних 15 дней деньги путешествовали от банка к банку на протяжении 30 дней и больше, оборот замедлился в несколько раз. Взглянув на уравнение Ирвинга Фишера, можно понять, что при таких условиях оно никак не могло "сойтись". В России неизбежно должны были возникнуть сбои из-за нехватки денег. Так оно и произошло. В обращении должно находиться не больше и не меньше денег, чем это необходимо для нормальной торговли при сложившимся уровне цен и скорости обращения денег. Системы денежного обращения Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся: В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения: o системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках); o системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения. Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами (см. рисунок). Рис.1 Структура денежной массы Денежная масса Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные. Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие
компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как
покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных
средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих
банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных
сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают
средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью
какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость,
возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий. М1 - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами
для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и
монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах М2 - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя
все компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах
коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Следующий агрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг. Агрегат L состоит из М3 и коммерческих бумаг с определенными видами краткосрочных ценных бумаг. Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается недопустимым объединение квази-денег и наличных денег, ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит. Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд), рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи. Заключение Рыночная экономика не может существовать без денег. Деньги выполняют в
экономике пять главных функций: В большинстве стран раньше драгоценные металлы заменяли деньги, их
преимущество в том, что: В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличие от денежных товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги. Деньги (вернее, не сами деньги, а возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар. В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обращении, которое осуществляется по формуле Т(товар) -Д(деньги) - Первоначально функцию средства обращения золото выполняло в слитках. При обращении монеты постепенно стираются, теряют в своем
весе. Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя
содержащиеся в них количество золота постепенно уменьшалось. В итоге
реальное содержание золота в монете отделилось от ее номинального Если продавец получил за свой товар деньги, но не стал их сразу же
расходовать на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Золото изымалось из обращения и превращалось в сокровище только на ранних ступенях развития товарного хозяйства. Неподвижное сокровище не приносит дохода, а поэтому все деньги стали пускаться в оборот для получения их прироста. Сейчас сокровища накапливаются в банках, которые посредством кредита находят им прибыльное применение. Долговые обязательства порождают новую форму денег - кредитную. Развитие кредитных отношений создают возможность погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств. Это сокращает потребность в наличных деньгах. Перемещение денег из одной страны в другую происходит и тогда, когда предприниматели переводят свои денежные средства для их хранения за границу. В данном случае деньги выступают как общественная материализация богатства. В XX веке широко развивались межгосударственные экономические отношения. Валюта (денежная единица) той страны, которая имеет высокий удельный вес в международной торговле и предоставляет значительные кредиты другим странам, получает преимущество. Расчеты между государствами осуществляются в национальной валюте, занимающей главенствующее положение в мировом платежном обороте. При этом признается непременное условие: господствующая валютная единица представляет определенное количество золота. С развитием мировых хозяйственных связей появляются различные международные средства расчета, заменяющие золото. Однако валюта, представляющая мировые деньги и различные средства расчетов должна быть свободно обратима в золото. Когда такая обратимость прекращается, наступает кризис платежного оборота. В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка". Глоссарий
Рационирование - Система распределения товаров и услуг, устанавливающая максимальный предел того количества товаров и услуг, которые может купить или получить одна потребляющая единица. Паллиатив - В переносном смысле - действие, не устраняющее причин чего- либо и не дающее решения проблемы; полумера. Тезаврация - сбережение денег на дому, вместо внесения их в банк или сберегательную кассу. Список использованной литературы. 1. М. К. Букина “Деньги, банки, валюта”. (популярный очерк). 1994г. 7. Антонов И. Вексельное обращение: первые шаги//Экономика и жизнь. 1991г. №52 Киевский институт инвестиционного менеджмента Курс: Политэкономия Курсовая работа На тему: "Функции денег как общего эквивалента" Выполнила студентка III курса Группа: СФ-04 Специальность: Финансы Крезуб Ольга Андреевна КиЕВ-2001 ----------------------- Наличные денежные средства Безналичные денежные средства Разменные монеты Чековые вклады Бумажные деньги
|
|
||