|
Сущность и цели перестрахованияКраткое описание документа Сущность и цели перестрахованияПотребность в ускорении механизмов передачи рисков в перестраховочных отношениях связана с увеличением объема страховых операций, повлекла за собой выработку иной формы перестрахования, произвела предоставлени смотреть на рефераты похожие на "Сущность и цели перестрахования" Статья 967 Гражданского кодекса Российской Федерации так определяет
перестрахование: Перестрахование Перестрахование с точки зрения его сущности является ни чем иным, как
тем же страхованием, но несколько другого порядка. Оно предопределено
наличием договора прямого, оригинального страхования и основано на нем. Таким образом, самое простое определение перестрахования это Эти две функции перестрахования - уровневое распределение
ответственности и обеспечение финансовой устойчивости перестраховщика
видоизменяются, приобретают различные черты и новые особенности, но были и
остаются основополагающими и определяют назначение перестрахования в целом. Потребность в ускорении механизмов передачи рисков в перестраховочных отношениях связана с увеличением объема страховых операций, повлекла за собой выработку иной формы перестрахования, произвела предоставление страховщику больше возможностей при осуществлении страховых операций и уменьшаются расходы по обработке значительного количества рисков. Таким образом, необходимость решения этих проблем повлекла развитие облигаторного перестрахования. Облигаторное перестрахование - форма перестрахования,
предполагающая, что перестрахователь обязан передавать часть
ответственности по каждому отдельному риску из совокупного портфеля того
или иного вида страхования, предусмотренного условиями договора, в
перестрахование, а перестраховщик обязан принимать каждую такую цессию. По условиям облигаторного договора страховщик обязан передавать в
перестрахование все риски, предусмотренные договором. Так, например все
риски по договору страхования от огня и сопутствующих рисков - в Германии,
все риски по договору автотранспортного страхования - в Великобритании и Перестрахователь, в свою очередь, обязан принять все передаваемые ему в перестрахование риски, предусмотренные договором. Такие принятия носят автоматический характер и не требуют подтверждения со стороны перестраховщика в каждом конкретном случае. Цедент самостоятельно осуществляет оценку риска, передаваемого в соответствии с договором перестрахования. Если страховщик, передающий риск в перестрахование действует халатно, без соблюдения интересов перестраховщика, последний в праве не подчиниться решениям и действиям цедента. Перестрахование предполагает две формы или два вида договоров: Пропорциональные договоры предусматривают, что ответственность по
риску подлежащая передаче в перестрахование, разделяется между страховщиком
и перестраховщиком пропорционально, что предполагает пропорциональное
участие перестраховщика и цедента во всех оригинальных рисках, премиях и
убытках. Различают два вида пропорционального перестрахования: Квотный договор предполагает в передачу перестрахование определенной
доли риска и определяет, что перестрахование всего портфеля страховщика
осуществляется на основе единого и установленного процентного соотношения Эксдентное страхование является более сложным видом пропорционального перестрахования. Оно применяется в случаях, когда застрахованные риски существенно различаются по страховой сумме. Данный вид перестрахования предполагает установление «абсолютного собственного удержания» компании цедента, в рамках которого цедент сам несет ответственность по всем рискам с размером страховой суммы, меньшим либо равным собственному удержанию до определенного лимита ответственности в соответствующей пропорции по всем рискам, страховые суммы по которым превышают размер собственного удержания компании цедента. Таким образом, при перестраховании на базе эксцедента суммы, страховщик устанавливает собственное удержание на определенном уровне, называемом в практике перестрахования линией. Ущерб, превышающий указанную страховщиком линию, подлежит возмещению перестраховщиком в пределах, указанного в договоре количества линий. На практике, часто квотный договор и договор эксцедента суммы применяют комбинированно. Страховщик таким способом стремится, как правило, получить перестраховочную защиту по наиболее опасным рискам. Таким образом, характерной особенностью всех видов пропорционального перестрахования является то, что убытки, как и премия по оригинальным полисам, распространяются между цедентом и перестраховщиком в соответствующей пропорции и в привязке к страховой сумме. Существо непропорционального перестрахования заключается в том, что возможное предоставление перестрахования определяется исключительно величиной убытка и не привязывается к размеру страховой суммы, то есть нет пропорционального разделения ответственности по отдельному риску и соответствующей оригинальной премии. Непропорциональное перестрахование представлено следующими видами
договоров: Общей чертой этих договоров является то, что устанавливается [pic] Формирование российского перестраховочного рынка началось в конце Для упрощения оценки емкости рынка перестрахования в РФ, исследователи абстрагировались от таких видов страхования, как все виды обязательного страхования, добровольное личное страхование, страхование ответственности, считая, что по сравнению с имущественным страхованием эти виды слабо перестраховываются в целом, в то время, как 92% общей премии у отечественных перестраховых компаний составляют имущественные риски. Все приведенные ниже цифры следует рассматривать в свете данного замечания. На данный момент на отечественном страховом рынке заметно присутствие
трех основных групп участников, предлагающих перестраховочную защиту: По сравнению с показателями экономик развитых стран и, соответственно, развитых страховых рынков, отечественный рынок перестрахования весьма невелик. Общий объем премии, собранной всеми отечественными перестраховочными компаниями в 1995 году составил 13.9 млн. долларов США, то есть к отечественным перестраховщикам попало 1.7% страховых премий по имущественным видам страхования. Однако необходимо учитывать, что темпы роста сбора премий российскими перестраховыми компаниями выше, чем темпы роста сбора премий страховыми компаниями. Перестрахование является необходимой составляющей страхового рынка. Перестраховщик принимает на себя обязанности в той или иной форме участвовать в обеспечении страховых выплат. Легко заметить, что при этом роль перестраховщика в выполнении первым страховщиком обязательств по договору очевидна, а в случае значительного размера цессии - делается определяющей. Поэтому с развитием мирового страхового и перестраховочного хозяйства все более острым становится вопрос о надежности перестраховочных операций и оценок платежеспособности перестраховщика. Главная сложность в решении этой задачи состоит в том, что границы перестраховочного рынка намного шире рамок национального законодательства, так как в одном перестраховочном договоре могут принимать участие перестраховщики расположенные в Англии, США и Германии - странах, в каждой из которых существуют известные национальные особенности в страховом законодательстве о платежеспособности страховщика. В целом, можно выделить следующие основные системы контроля за
финансовой устойчивостью перестрахования: Отечественное законодательство в вопросах регулирования контроль за финансовой устойчивостью перестрахования крайне ограничено, лишь в нескольких статьях закона РФ определены нормы, не регулирующие, но лишь обозначающие место перестраховочных операций на страховом рынке. В частности установлено, что для проведения исключительно перестраховочных операций необходима специальная лицензия Департамента страхового надзора, установлен размер уставного капитала специализированной перестраховочной компании. В общем и целом, необходимо отметить, что в России еще не сформировалась законодательная база четко регулирующая перестраховочную деятельность. Скорее всего, с ростом объемов страхового рынка, и следовательно, объемов перестраховочных операций, экономические реалии вынудят разработать такую нормативную базу. На основании имеющихся на данный момент прогнозов развития страхового рынка можно заключить, что необходимость создания полного правового обеспечения перестраховочной деятельности остро встанет примерно через 1-3 года, то есть проблема очень актуальна для российского права. Список литературы Непропорциональное Пропорциональное Договоры эксцедента убытка Договоры эксцедента убыточности Эксцедентное пропорциональное перестрахование Квотное пропорциональное перестрахование |
|
||